Seguro de vida con ahorro: cómo funciona y cuáles son sus ventajas

En la vida, hay pocas cosas tan reconfortantes como saber que, pase lo que pase, quienes más quieres estarán protegidos.

En la vida, hay pocas cosas tan reconfortantes como saber que, pase lo que pase, quienes más quieres estarán protegidos. El seguro de vida con ahorro es una solución que abraza esta premisa, ofreciéndote la tranquilidad de proteger a tu familia y, al mismo tiempo, la oportunidad de construir un colchón económico para el futuro. 

Si te estás preguntando cómo dar el primer paso para construir un ahorro sistemático  en caso de eventos inesperados, contratar un seguro de vida con ahorro podría ser la respuesta que buscas.

¿Qué implica tener un seguro de vida con ahorro?

Antes de adentrarnos en los detalles de este seguro, es esencial comprender qué implica exactamente. Un seguro de vida con ahorro ofrece una doble protección en el mundo de las pólizas. 

Por un lado, te permite asegurar una suma de dinero a modo de seguro por muerte accidental, natural o por enfermedad, y por otro lado, acumular un fondo de ahorro mientras estás vivo. Este aspecto es relevante, ya que al finalizar el primer año, habrás ahorrado el 50% de tus pagos, aumentando al 60% a partir del mes 13. 

Coberturas clave del seguro de vida con ahorro

Ahora bien, ¿cómo opera este seguro en la práctica? En primer lugar, es importante repasar las situaciones cubiertas por el seguro de vida con ahorro. En caso de fallecimiento por enfermedad o accidente fatal, la póliza proporcionará la cobertura necesaria. 

Sin embargo, es crucial leer detenidamente los términos y condiciones, ya que ciertas circunstancias como participar en conflictos bélicos o infringir la ley quedan excluidas de la protección. Lo mismo sucede si conduces bajo los efectos del alcohol o si ocultas condiciones médicas preexistentes.

¿Cómo funciona un seguro de vida con ahorro?

El mecanismo de un seguro de vida con ahorro combina protección financiera ante eventos inesperados con la oportunidad de acumular un capital a través del tiempo. Así funciona paso a paso:

1. Pago de la prima: como asegurado, realizas pagos mensuales (primas) al asegurador. Estos pagos son calculados en función de varios factores, incluyendo la cantidad de cobertura deseada, tu edad, estado de salud y el plan específico que elijas.

2. División de la prima: la prima que pagas se divide en dos partes. Una se destina a la cobertura del seguro de vida propiamente dicha, es decir, la protección ante riesgos de muerte accidental o por enfermedad. La otra parte se canaliza hacia una cuenta de ahorro o inversión que el seguro tiene asociada.

3. Cobertura de riesgos: en caso de fallecimiento del asegurado durante la vigencia del seguro, se activa la cobertura. Esto significa que los beneficiarios designados o los herederos legales recibirán un monto asegurado previamente establecido. Este monto es independiente de los ahorros acumulados y se entrega para ofrecer un respaldo financiero a quienes tú eliges.

4. Acumulación de ahorros: mientras tanto, la parte de tu prima destinada al ahorro se acumula con el tiempo. Dependiendo de las condiciones del seguro, este ahorro puede crecer a través de intereses o inversiones realizadas por la compañía de seguros.

5. Retiros y vencimiento: generalmente, tienes la opción de realizar retiros parciales de los fondos acumulados en la cuenta de ahorro, aunque esto puede estar limitado a ciertas condiciones y a un número máximo de retiros al año. Al llegar al vencimiento del contrato del seguro, si no se ha hecho uso de la cobertura por fallecimiento, puedes acceder a la totalidad de los ahorros acumulados.

Ventajas de contar con un seguro de vida con ahorro

La primera gran ventaja es la tranquilidad. Saber que, ocurra lo que ocurra, hay un respaldo económico para tus seres queridos. Además, el componente de ahorro te permite planificar a futuro, sea para un proyecto personal, la educación de tus hijos, o simplemente como un extra para la jubilación. Y no podemos olvidar la flexibilidad que ofrece, con posibilidades de ajustar tu plan según tus necesidades y capacidad económica.

Otra ventaja notable es la posibilidad de que el ahorro crezca con el tiempo. No es solo guardar dinero bajo el colchón; es tenerlo en un lugar donde puede incrementar su valor, con la posibilidad de hacer hasta cuatro retiros al año, dándote una libertad que pocas opciones de ahorro ofrecen.

Cómo ser beneficiario y requisitos para contratar

Para ser beneficiario de este seguro, la persona titular debe designarte expresamente. De no ser así, los beneficiarios serán determinados por la ley, usualmente los herederos legales. Esto resalta la importancia de tener conversaciones abiertas sobre temas financieros y de futuro con tus seres queridos.

En cuanto a los requisitos, están pensados para abarcar a una amplia gama de personas. Desde jóvenes adultos hasta quienes están más cerca de la jubilación. Eso sí, es crucial ser transparente en la declaración de salud para evitar complicaciones más adelante.

Si te encuentras en la franja de edad de 18 a 50 años, puedes ingresar al juego sin complicaciones. Incluso si superas los 50 y casi alcanzas los 61, aún hay oportunidades, aunque deberás retirarte a los 65 años y 364 días. No olvides declarar todas tus condiciones médicas previas en el cuestionario de salud; evitarás posibles penalizaciones en el futuro.

Optar por un seguro de vida con ahorro implica comprender que estás jugando un partido a largo plazo, donde la estrategia y la previsión son fundamentales. Con toda esta información en mente, ¿estás preparado para asegurar tu estabilidad financiera y la de tus seres queridos de manera exitosa?